Банки Турции: где и как иностранцу открыть счет

Обзор банковской системы Турции

Контроль. Банковская система страны регулируется на национальном уровне и опирается на собственную законодательную базу. Надзорных органов два:

1. Центральный банк Турции CBRT — управляет монетарной политикой страны: регулирует инфляцию, процентные ставки и следит за стабильностью всей финансовой системы.
2. BDDK — агентство по регулированию и надзору за банковским сектором. Выдает лицензии, следит за соблюдением стандартов, проверяет устойчивость банков и публикует финансовую статистику.

Все банки подчиняются Закону № 5411 «О банках», принятому в 2005 году. Он устанавливает, кто и как может открыть банк, сколько денег у него должно быть на старте, как банк управляет рисками и как защищает вкладчиков.

Страхование вкладов администрирует Фонд страхования сбережений TMSF. Если банк закроется, вкладчику возместят до 650 000 турецких лир, или 20 000 $ на человека в одном банке. Сумма регулярно пересматривается в зависимости от инфляции. 

Объемы активов и вкладов. На начало 2025 года активы банков в Турции составили более 26 трлн турецких лир, или 676 млрд долларов. Это на 64% больше, чем в феврале 2024 года. Рост связан сразу с несколькими факторами:

• высокой инфляцией, из‑за которой номинальная стоимость активов растет;
• ослаблением лиры, что увеличивает объемы в пересчете на национальную валюту;
• активным ростом кредитования и вкладов — банки начали выдавать больше займов и привлекать больше средств от жителей страны.

Объем вкладов граждан вырос до 15 трлн лир, или около 390 млрд долларов. Несмотря на девальвацию лиры, люди по‑прежнему доверяют банкам и хранят деньги там: в лирах, долларах и евро. Более 40% всех вкладов — в иностранной валюте, что отражает желание защитить сбережения от инфляции.

Объем выданных кредитов достиг почти 16 трлн лир, или 900 млрд долларов. Большую часть составляют займы в лирах — около 10 трлн лир, или 560 млрд долларов. Остальное — кредиты в иностранной валюте. 

Ликвидность и устойчивость. У турецких банков есть достаточно собственных средств и запасов, чтобы выдавать кредиты и при этом выполнять обязательства перед клиентами, например, вернуть вклад по первому требованию.

Главный показатель устойчивости — коэффициент достаточности капитала. В турецких банках он составляет в среднем 17%, тогда как международный минимум — 8%. То есть у банков есть почти вдвое больше собственных резервов, чем нужно по правилам. Даже если часть клиентов не вернет долг, у банка останутся средства, чтобы продолжить работу.

Открыть счет в турецких банках легче резиденту, чем иностранцам без ВНЖ. Самый быстрый способ получить статус — инвестировать в экономику Турции.

Какие банки работают в Турции

54 банка работает в Турции в 2025 году. Все они подчиняются единым правилам, но при этом делятся на три большие группы: коммерческие, исламские и инвестиционно‑развивающие банки. У каждой — свои задачи, продукты и клиенты.

Коммерческие банки — это основа турецкой банковской системы. Они работают с физлицами, бизнесом и государственными структурами: принимают вклады, выдают кредиты, открывают счета, проводят платежи и выпускают карты. Таких банков в Турции больше всего — 34 на начало 2025 года. К этой категории относятся частные, государственные и иностранные банки. 

Государственные банки часто сотрудничают с правительством и участвуют в антикризисных программах — например, выдают льготные кредиты в период инфляции или субсидируют государственные стройки. В Турции работает три госбанка: Ziraat Bankası, Halkbank и VakıfBank. 

Частные коммерческие банки принадлежат турецким холдингам или акционерам. Организации конкурируют между собой, поэтому активно развивают онлайн‑банкинг, бонусные программы, кешбэк по картам и вклады с повышенной ставкой. Самые популярные — İşbank, Akbank и Yapı Kredi.

Иностранные банки — дочерние компании зарубежных организаций. Например, HSBC Turkey и QNB Finansbank. У них нет широкой сети отделений, зато они предлагают валютные счета, премиальные карты, инвестиционные продукты. 

Банков участия, или исламских банков, в Турции шесть. Они не выдают кредиты под проценты, потому что ислам запрещает ростовщичество. Вместо этого они инвестируют в бизнес клиента и получают долю от прибыли. Такой подход называется мурабаха или иджара — в зависимости от формы сотрудничества. К исламским банкам относятся Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Ziraat Katılım.

Банки развития и инвестиций не работают с частными клиентами. Их задача — помогать развивать экономику, поддерживать крупные инфраструктурные и социальные проекты, а также участвовать в международных финансовых программах. В этой категории находятся 14 банков, среди них — Türkiye Kalkınma ve Yatırım Bankası, İller Bankası, Eximbank Turkey.

Ключевые банки Турции

Банк	Адрес головного офиса	Контакты
Ziraat Bankası	Ул. Догукент, № 8, Этимесгут, Анкара	info@ziraatbank.com.tr +90 312 584 20 00
İşbank (Türkiye İş Bankası)	Ул. Ислак, № 2, Левент, Бешикташ, Стамбул	info@isbank.com.tr +90 850 724 07 24
Halkbank	Ул. Барбарос, № 2, Башакшехир, Стамбул	halkbank@halkbank.com.tr +90 850 222 04 00
VakıfBank	Ул. Санта‑Клара, № 63, Кагытхане, Стамбул	iletisim@vakifbank.com.tr +90 850 222 0724
Garanti BBVA	Ул. Левент, № 2, Шишли, Стамбул	destek@garantibbva.com.tr +90 212 444 0 333

Ziraat Bankası — один из старейших в стране. У него 1700 отделений по всей стране — от мегаполисов до провинциальных районов, где других подразделений просто нет. Это один из немногих банков, где иностранцы без ВНЖ чаще всего могут открыть счет по паспорту — особенно в Анкаре и Измире. 

Türkiye İş Bankası — крупнейший частный банк страны, основан в 1924 году по инициативе Ататюрка. На его счету — более 1300 отделений, в том числе за пределами Турции: в Германии, Франции, Великобритании. В 2025 году активы İşbank превысили 20% от всего банковского сектора Турции. 

Банк обслуживает около 10 миллионов пользователей мобильного приложения İşCep, которое считается одним из самых удобных в стране.

Halkbank — государственный банк, известный своими программами поддержки малого и среднего бизнеса. Специализируется на оформлении льготных кредитов ремесленникам и ИП. В 2024 году банк выдал более 10 млрд лир по субсидированным программам. Именно Halkbank разрабатывал знаменитую кредитную программу под 0% годовых для женщин‑предпринимателей. 

VakıfBank — третий по величине государственный банк Турции. Основан в 1954 году, управляет активами исторических благотворительных фондов. Сегодня VakıfBank — это универсальный банк, который работает с населением, бизнесом и застройщиками. В 2024 году он участвовал в субсидировании более 300 строительных проектов. 

У банка есть англоязычный сайт и мобильное приложение, но поддержка на английском в отделениях — по‑прежнему редкость. Несмотря на это, VakıfBank считается одним из самых лояльных банков к иностранцам: здесь чаще одобряют открытие счета без ВНЖ, особенно если есть договор аренды и турецкий ИНН.

Garanti BBVA — один из самых технологичных банков страны, второй по величине частный банк Турции. Входит в состав испанской группы BBVA и обслуживает более 18 миллионов клиентов. В 2024 году Garanti BBVA был признан «Лучшим банком Турции» по версии Euromoney за уровень цифровизации и клиентский сервис.

В 2023 году Garanti BBVA стал первым банком в стране, внедрившим систему мгновенной выдачи виртуальных карт с кешбэком через приложение. В Стамбуле и Измире работает специализированное отделение для экспатов, где говорят по‑английски и помогают иностранцам с оформлением счета, переводами и валютными операциями.

Нюансы банковской системы в Турции

Валюта счетов. Открыть счет в Турции можно сразу в нескольких валютах: турецких лирах, долларах США, евро, а в некоторых банках — даже в британских фунтах. Это удобно для тех, кто получает доходы и переводы из‑за рубежа, или просто хочет хранить сбережения в стабильной валюте.

Банки могут предложить мультивалютные счета, на которых хранятся сразу несколько валют, и клиент сам выбирает, какую использовать для платежа или перевода. 

Режим работы. Большинство отделений работают с понедельника по пятницу, с 9:00 до 17:00, с перерывом на обед, обычно с 12:30 до 13:30. В субботу и воскресенье банки не работают — даже в торговых центрах.

В праздничные дни банки закрываются полностью, а в периоды национальных праздников, например, Курбан‑байрам или День Республики, могут не работать 3—4 дня подряд.

Многие вопросы можно решить только лично. Даже если у банка есть мобильное приложение и онлайн‑чат, часть операций по‑прежнему требуют личного визита. Например, иностранцу нужно прийти в отделение, чтобы открыть счет, изменить адрес или телефон, получить справку с печатью, оформить доверенность или изменить условия вклада.

У каждого отделения — свои правила. Некоторые филиалы работают с иностранцами, другие — нет. Один офис может открыть счет на основе обычной копии паспорта, другой — потребует нотариальный перевод и справку с места жительства. Важно уточнять правила в конкретном отделении, а иногда — пробовать в другом, если в первом отказали.

Техническая поддержка практически отсутствует в привычном для россиян формате — через приложения или мессенджеры. Все вопросы придется решать по телефону, что создает неудобства тем, кто не владеет английским или турецким языком. 

Мобильные приложения есть у большинства крупных банков — на турецком и английском языках. Через них можно переводить деньги, платить за услуги, открывать вклады и подавать заявки на кредит, получать выписки и контролировать траты.

Доступ к онлайн‑банкингу часто возможен только после личной регистрации в отделении. Кроме того, в приложении могут быть ограничения для иностранных клиентов — им не всегда доступны все функции.

Популярность безналичных платежей. POS‑терминалы находятся повсюду. Даже в небольших магазинах, кафе и на рынках можно расплатиться картой или телефоном: через QR‑код, Google и Apple Pay.

Мгновенные переводы между банками через систему FAST по номеру телефона, электронному адресу или даже QR‑коду. Работает 24/7 и поддерживается большинством крупных банков.

Отдельные очереди. В государственных банках часто можно увидеть разные очереди для обычных клиентов и пенсионеров или госслужащих. Также есть отдельные часы обслуживания для льготных категорий — например, с утра.

Сложности с открытием счета для иностранцев. Несмотря на формально открытый рынок, не все банки готовы работать с иностранцами, особенно без ВНЖ. Требования могут отличаться: один банк откроет счет по загранпаспорту и ИНН, другой — потребует турецкий адрес, сим‑карту, договор аренды и нотариально заверенный перевод паспорта.

Некоторые банки не обслуживают граждан определенных стран, если есть санкционные или комплаенс‑ограничения. Иногда можно столкнуться с отказом даже без объяснения причин.

Банковские услуги и тарифы

Типы счетов. В турецких банках доступны все основные виды счетов. Самый распространенный — текущий, или vadesiz hesap. Его используют для повседневных операций: оплаты покупок, получения переводов, снятия наличных. Некоторые крупные банки, например, İşbank, предлагают также инвестиционные счета для покупки акций, облигаций и паев фондов.

Для накоплений открывается сберегательный счет, или vadeli hesap, — банк начисляет проценты в зависимости от суммы, валюты и срока размещения. Из‑за большой инфляции потребители чаще всего выбирают краткосрочные вклады на срок в несколько месяцев.

Банковские карты. К текущему счету автоматически выпускается дебетовая карта, которой можно расплачиваться в магазинах и интернете, а также снимать наличные. Почти все банки предлагают виртуальные карты — они оформляются через приложение и используются для онлайн‑покупок. 

Кредитные карты доступны не всем: чтобы ее получить, нужно подтвердить официальный доход в Турции. Лимит рассчитывается индивидуально — на основе зарплаты и кредитной истории. Годовое обслуживание стоит от 100 до 300 лир.

Переводы. Турецкие банки используют несколько систем для переводов:

• Havale — внутри одного банка, мгновенно и без комиссии;
• EFT — между разными банками, только в рабочие часы;
• FAST — круглосуточная система перевода по номеру телефона или ИНН.

Для международных переводов используется SWIFT — он требует IBAN, BIC, имя и адрес получателя. Не все банки позволяют оформить такой перевод онлайн — иногда требуется личный визит.

Лимиты на снятие. Сумма, которую можно снять в банкомате за день, ограничена. Обычно это от 1500 до 7500 лир. Некоторые банки позволяют увеличить лимит через мобильное приложение, но часто для этого требуется подтверждение в отделении. При снятии крупной суммы наличными в кассе необходимо предварительно уведомить банк.

Комиссии. Условия зависят от банка. Как правило, выпуск и обслуживание дебетовых карт бесплатны. Внутренние переводы по системам EFT и FAST стоят от одной до пяти лир или не тарифицируются при онлайн‑отправке. SWIFT‑переводы за границу обходятся дороже: комиссия может достигать 200 лир, дополнительно добавляются сборы посредников. 

За снятие наличных в банкоматах других банков взимается комиссия 2—3%. Но некоторые банки позволяют сделать до трех бесплатных снятий в месяц. 

Рекомендации по выбору банка для релокантов

Возможность открыть счет без вида на жительство. Некоторые банки готовы работать с иностранцами по загранпаспорту и местному ИНН. Чаще всего государственные банки Ziraat Bankası и VakıfBank наиболее лояльны к релокантам. Но скорость обслуживания в них может быть ниже, чем в частных банках.

Не все банки работают с клиентами из России. После 2022 года часть частных банков ограничили работу с россиянами. Например, некоторые отделения QNB Finansbank и Yapı Kredi отказываются открывать счета, даже если собраны все документы. Поэтому важно уточнять: работает ли конкретное отделение с гражданами России, и если да — какие условия предъявляются.

Язык обслуживания и поддержка. Не во всех отделениях турецких банков говорят по‑английски. Если знание турецкого ограничено, лучше выбирать банки, где есть англоязычные сотрудники или хотя бы интерфейс мобильного приложения на английском языке. Среди банков с наилучшей поддержкой на английском — Garanti BBVA, İşbank и QNB Finansbank.

Работа с валютой. Если доход или сбережения в долларах или евро, важно уточнить, можно ли открыть счет в иностранной валюте и на каких условиях. Также стоит проверить, как банк проводит валютные переводы, есть ли лимиты, комиссии и ограничения. Для регулярных международных переводов удобны İşbank и DenizBank — там проще оформить операции через систему SWIFT и открыть мультивалютный счет.

Гражданство Турции при открытии банковского депозита

Если иностранец открыл счет в турецком банке и положил на него депозит в размере от 500 000 $, он может претендовать на гражданство Турции за инвестиции.

Сумма вложений установлена в долларах США из‑за волатильности лиры. Инвестор переводит деньги с любого счета, в том числе российского. Это можно сделать независимо от работы SWIFT, если счет инвестора подключен к национальной платежной системе «Мир». 

Инвестиции возвратные. Деньги можно снять через три года после получения гражданства.

Инвестор может выбрать и другую опцию:

• купить недвижимость стоимостью от 400 000 $,
• вложить деньги в бизнес — от 500 000 $,
• купить гособлигации — от 500 000 $,
• приобрести паи инвестфондов — от 500 000 $.

Члены семьи получают паспорт одновременно с инвестором. В заявку разрешено включить супругу или супруга и несовершеннолетних детей.

Главное о банковской системе Турции

1. В стране работают 54 лицензированных банка, из них 34 — коммерческие. Крупнейшие банки — Ziraat Bankası, İşbank, Garanti BBVA, Halkbank и VakıfBank.
2. Около 40% вкладов размещены в иностранной валюте — долларах и евро. Это связано с высокой инфляцией и девальвацией лиры.
3. Вклады населения застрахованы государством через фонд TMSF на сумму до 650 000 турецких лир на человека в одном банке.
4. Большинство банков требует личного визита, чтобы открыть счет. 
5. При вложении от 500 000 $ в банковский депозит на три года иностранец может получить гражданство Турции за инвестиции.